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机器人资配易“入侵”资产管理

导读: 除了这种有形的工业机器人,还有一种没有物理形状的服务机器人。这类机器人由于没有具体的外貌而不容易吸引人们的目光,但却早已领先抢占了我们的生活。如果你有一部iPhone手机,那么你已经拥有了一个服务机器人,它就是SIRI,它是一个人工智能程序。

  机器人的各类展览总能吸引人们的注意力,上月末北京的世界机器人大会上,一个美女机器人成功刷屏;上周东京的国际机器人展览会上,救灾机器人迅速蹿红。人们对机器人的热情始终很高,据说我们时刻准备着被它们“颠覆”生活。

  事实上,除了这种有形的工业机器人,还有一种没有物理形状的服务机器人。这类机器人由于没有具体的外貌而不容易吸引人们的目光,但却早已领先抢占了我们的生活。如果你有一部iPhone手机,那么你已经拥有了一个服务机器人,它就是SIRI,它是一个人工智能程序。

  同样的,还有很多服务机器人像SIRI一样没有外貌,它们是人工智能依托大数据的一种运算,在结果上实现不同的诉求。除了语音识别,人工智能已经入侵各行各业,其中包括金融业。金融业同样包括很多领域,而证券投资领域也同样迎来了机器人。

  在美国,已经有多个机器人投资顾问公司跑在前列,比如Wealthfront、 Betterment、Future Advisor、Personal Capital、LearnVest、SigFig、Motif Investing等;在国内,除了翻版美国公司的弥财、蓝海财富等,还有一家是专门针对A股投资的资配易,机器人投资顾问的发展已经如火如荼。

  在我们还没用上美女机器人、救灾机器人之前,我们很可能先用上机器人投顾。这意味着我们不擅长的股票投资可以交给专业并不知疲倦的机器人去打理了,这算不算机器人颠覆投资?

  打开机器人投顾的黑箱

  Wealthfront和Betterment都是投资ETF,也就是说,它们的机器人不需要生产投资组合这个环节,投资策略就是在各类ETF之间选择。这种模式对于美国来说是比较合适的,美国机构投资者比较多,达到95%,能适应较高的投资门槛,且ETF产品也比较丰富。可以看到,国内的弥财、蓝海财富的投资标的也是美国的ETF。

  但要用机器人投顾投资A股市场,投资ETF就不太适合了,一来是投资门槛比较高,不适用散户比例高达85%的市场,且国内ETF产品比较少。另外,ETF追求的是跑赢指数的相对收益,而非绝对收益。

  因此,要想研发投资A股的机器人投顾,仅翻版美国公司是不行的——首先需要解决为众多投资者生产投资组合的问题。

  “把大象放冰箱总共分三步,机器人投资A股亦是。”资配易CEO张子恒向记者介绍说,“资配易作为一个机器人投顾,需要生产投资策略模板(ISM,Investment strategy mapping)、交易执行(IA,Intelligent Agent)、风险管理(Risk management embedded IA)三个步骤。”

  所谓ISM,也就是投资策略模板,是一个股票组合,它解决的是买什么的问题。在以往的投资中,投资机构都有自己的投资组合,而且生产投资组合需要很多人工和时间成本。散户投资者则是裸奔状态,没有投资组合,买卖单票。ISM是通过人工智能生产出来的每个投资组合,它是海量的、合规的、相互独立的。

  A股的证券数量大概2700多只,理论上可以构建的投资组合数量大约是10的500次方。无论是顶尖的投资经理,还是普通投资者,无论用什么方式,他的投资组合都是这其中的一个。人工智能解决的是,通过海量概率计算,从这10的500次方的可能性里选择好的组合。

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