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机器人投顾:数万亿智能理财市场如何破局

导读: 机器人投顾所面临来自监管、市场、技术等方方面面的考验才刚刚开始。国内的投顾牌照尚未放开、相关政策有待完善;大众对于机器人投顾的接受度还十分有限;而产品背后的技术、算法、模型等更有待时间的验证。   万亿智能理财市场

  按照原定计划,宜信公司创始人、CEO唐宁应该在4月11日于旧金山举办的“Lendit2016”(2016全球网贷峰会)的上宣布,宜信全球化战略的最新“利器”——机器人投顾产品“投米RA”上线。作为一种新的财富管理工具,机器人投顾产品是基于对大数据等技术的应用,通过一系列智能算法为投资者“量身定做”更理性、客观、全面的理财服务。未来,宜信财富希望通过这种低成本、高效率、智能化的投资工具抢占更大的市场份额。

  彼时,AlphaGo人机大战的余热未退,机器人投顾的概念正当其时,对于一个新产品而言,这不失为一个绝佳的“宣传”机会。但在上台之前,唐宁改变了心意,他并没有在主题演讲中提及这款智能理财产品。

  “机器人投顾还是一个比较超前的概念,我希望这个新产品有更充裕的时间试运行。”当日,唐宁在接受《第一财经日报》专访时谈及了临时决定让“投米RA”低调上线的原因。

  唐宁的顾虑并非没有道理。与十年前宜信初涉P2P业务时的境况相似,机器人投顾的商业化之路刚一起步便被推至“风口”,一大批同类产品、创业公司纷纷涌现,它已经接替P2P成为了最新的热门概念之一。

  然而不可忽略的是,机器人投顾所面临来自监管、市场、技术等方方面面的考验才刚刚开始。国内的投顾牌照尚未放开、相关政策有待完善;大众对于机器人投顾的接受度还十分有限;而产品背后的技术、算法、模型等更有待时间的验证。

  万亿智能理财市场

  花旗集团的最新报告显示,机器人投顾的管理资产规模(AUM)从2012年几乎为零增加到了2015年底的187亿美元。截至2015年,美国机器人投顾的领头羊Wealthfront、Betterman分别拥有了29亿美元和30亿美元的管理资产。

  国际知名咨询公司ATKearney预测,未来五年,机器人投顾的市场复合增长率将达到68%,到2020年,全球机器人投顾行业的资产管理规模将突破2.2万亿美元。

  除了巨大的市场前景让无数公司趋之若鹜之外,这种“去人工化”的智能理财服务被公认为是财富管理行业必然的发展方向。因此,除了Wealthfront、Betterman等主打机器人投顾的创业公司,一大批老牌的金融巨头也纷纷开始布局该领域。

  例如,前不久的3月15日,高盛宣布收购线上退休账户理财平台HonestDollar;去年8月全球最大的资产管理公司贝莱德收购了机器人投顾初创公司FutureAdvisor;去年12月,德意志银行推出了机器人投顾AnlageFinder等。

  尽管,上述不同机构所推出的机器人投顾产品在投资门槛、收取费用,以及服务方式上各有不同,但本质上它们都是根据现代投资组合理论,利用交易所上市基金(ETF)组建投资组合。

  在宜信“投米RA”的CIO王福星看来,机器人投顾充分利用了移动互联和量化投资的技术红利,为投资者提供多元化的投资管理服务选择。并且,投米RA也给投资者了一个便利,让投资者可以根据自己的主观判断选择合适的投资风格等。

  “根据现代资产组合理论,结合个人投资者的具体主观风险偏好,和客观风险承受能力,以及理财目标,通过后台量化算法给客户进行跨区域,多资产配置优化。持续跟踪市场变化,在这些资产偏离目标配置的时候进行再平衡。”他介绍道。

  “多资产、跨区域、低成本、理性化、全透明、全数字。"王福星认为,成熟的机器人投顾产品应具有上述所有特征,既可以精确了解投资人的理财需求,又可以快速匹配适合的投资策略,同时还能保持实时的数据披露和高流动性。

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