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当科技遇上金融 机器人理财大有可为

导读: 机器人理财源于美国,因其低成本、便于操作、不受人为因素干扰等优势,已风靡全球。据不完全统计,在美国,有超过200家公司纷纷布局机器人理财,而且发展势头良好。

  继谷歌AlphaGo战胜棋王、特斯拉工厂被爆被机器人承包后,阿里小Ai又成功预测歌王,“人工智能”成了当之无愧的话题王,在迅速占领各大主流媒体的同时,也成了街头巷尾,人们茶余饭后的谈资。随着人工智能的成熟,机器人被运用到各行各业正在实现。在金融领域,机器人理财带来的颠覆式变革,正成为金融行业的新风口。

  “在欧美等发达国家,机器人理财早已成为一种潮流。”聚爱财CEO任衡表示,机器人理财利用大数据挖掘分析、大规模计算等互联网科技,降低传统金融门槛,提高金融服务效率,让理财变得更便捷、更安全、更智能,是‘科技+金融’的华丽结合。

  机器人理财源于美国,因其低成本、便于操作、不受人为因素干扰等优势,已风靡全球。据不完全统计,在美国,有超过200家公司纷纷布局机器人理财,而且发展势头良好。“近日,Betterment完成1亿美元的E轮融资,便是最好的证明,这也进一步为互联网金融的发展指明了方向。”任衡补充道,作为线上理财服务方式,机器人理财可以提供全自动化的、以算法为基础的投资组合管理建议(无需人工计划、管理),用户无需掌握太多市场和金融产品知识就可以使用该服务,是只为高净值用户提供服务的传统金融机构的有益补充。

  机器人理财到底有哪些优势呢?

  对投资者而言,机器人理财更便捷、更智能、更客观。机器人理财平台会根据投资者的个人财务状况、收益目标以及风险偏好,给出最优的投资组合,并实时监测各种金融资产动态,在必要时进行自动调整,帮助投资者实现更高效的资产配置,获得更高的收益,这一过程均由机器人独立完成,不仅节省了投资者与理财师打交道时间,而且避免了理财师因情绪、心理因素导致的判断失误。以率先将机器人理财引入国内的聚爱财Plus为例,其将A股、美股、港股、基金、债券、期权、期货、黄金、原油、外汇等全球金融产品纳入资产配置组合方案,并实时监控动态,及时做出调整,为投资者提供个性化跨类资产配置。

  对于平台而言,机器人理财边际成本低、效率高、更安全。对于传统金融机构而言,客户的增多就意味着成本的增加,而充分利用移动互联网和量化投资的技术红利的机器人理财,并不会随着用户的增多而增加成本,反而平台用户越多,边际成本越低。因此能够覆盖更多长尾用户。与传统金融机构动辄百万的投资门槛不同,聚爱财Plus最低起投金额仅为100元,有效的覆盖了被传统金融“拒之门外”的长尾用户。更为重要的是,聚爱财提供的机器人理财服务与投资者的目标相一致——只有投资者账户金额增长,平台才能获得收益。

  对于理财市场而言,机器人理财的出现,弥补了国内理财师的不足。公开数据显示,我国年收入在5万—50万的中产阶级约5亿,这一群体对理财有着迫切的需求,但国内真正合格的理财师却不足3万人且只服务高净值人群,供需严重失衡。聚爱财Plus机器人理财通过科技手段,有效缓解了我国理财师紧缺现象。并对机器人理财进行了本土化创新,推出“固定+浮动”双收益模式,让更多普通投资者享受到了金融发展成果。

  机器人理财便捷省时,高效易实现的特点,不仅让原本专属于富人的‘私人定制’理财服务,飞入寻常百姓家,更是互联网金融发展的新方向。未来,随着互联网金融的发展,这种创新型的金融服务,将会惠及更多投资者。

  花旗集团报告指出,未来10年,机器人理财顾问管理的资产规模将扩至5万亿美元,而在中国机器人理财刚刚萌芽,发展空间巨大。可以预见,像聚爱财这样以机器人理财为核心的创新型平台,将备受投资者关注。 

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