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深度解析:大资管时代 机器人投资顾问之兴

导读: 中国作为世界第一工业大国,在改革开放的30多年中,社会财富迅速积累,并依然保持着强劲的增长势头。从发达国家200多年的发展轨迹看,工业化有助于产业资本的初步积累,随之财富管理行业也将出现爆发式增长。

  中国作为世界第一工业大国,在改革开放的30多年中,社会财富迅速积累,并依然保持着强劲的增长势头。从发达国家200多年的发展轨迹看,工业化有助于产业资本的初步积累,随之财富管理行业也将出现爆发式增长。在此背景下,资产管理行业也将呈现出前所未有的发展态势,迎来竞争、创新、混业经营的大资管时代。

  专家指出,中国到“十三五”末期将基本实现工业化,社会财富的积累也将加速,与此同时,大众对财富保值增值的迫切需求,开启了大众理财的新时代,这为资产管理行业的发展奠定了坚实供给基础。

  “随着社会财富的不断积累,中国已取代日本,成为全球第二富裕国家,中产阶级高达1.09亿人。随着中国中产阶级持续增长,理财市场规模将不断扩大。”聚爱财CEO任衡表示。在通货膨胀的大环境下,中产阶级对财富保值增值的需求更为迫切。与美国相比,中国人口规模是其4.5倍,但资管管理机构数量仅为其2%,中国不仅各类实体的物理金融网点较少,且传统金融机构理财成本较高,这意味着绝大多数中产阶级无法享受专业的金融服务。

  其实,在金融和互联网都最为发达的美国,如白领、蓝领工人等很多中小投资者,也因较高的服务门槛和不菲的佣金,很难从金融机构获得专业金融服务。而源于美国的机器人投资顾问,则通过互联网化方式获取用户,不限制用户可投资产规模,不需要实体经营场所,成本结构更具服务大等众优势,在美国盛行,据不完全统计,在美国有超过200家公司纷纷布局机器人投资顾问,而且发展势头良好。

  任衡认为,大资管时代的到来,对互联网金融企业既是机遇也是挑战。数据显示,截至2015年底,我国市场管理资产总规模达到约93万亿元人民币,过去3年年均复合增长率为51%。2020年预计将达到174万亿元人民币;其中,剔除通道业务后预计规模达149万亿元人民币,2015年~2020年年均复合增长率为17%。

  面对资产管理百万亿市场蓝海,聚爱财率先将以专业量化投资模型和算法为核心、为投资者提供科学的资产配置的机器人投资顾问引入中国,让更多的老百姓享受到金融发展的成果。聚爱财旗下的移动理财APP——聚爱财Plus不仅引用了机器人投资顾问,还进行了本土化创新,独创了“固定+浮动”双收益模式,即投资者在通过固收类产品获得稳健收益的同时,还会额外获得挂钩股票、期权、大宗商品等各类金融资产带来的浮动收益,实现收益最大化。

  资产管理行业蓬勃发展,机构投资者主体多元化,加剧了行业竞争,兼具安全和收益率的优质资产将更加紧俏。对于普通投资者而言,由于投资门槛较高,几乎无法接触到房产、基金、信托、期货等资产。而且大多数人不具备专业的金融知识而不知如何购买,更别说如何辨别优质资产。大多数投资者面临着,能够接触到的银行理财收益无法满足心理预期,股票涨涨跌跌玩不起心跳的投资窘境。而机器人投资顾问则因其边际成本低、效率高的特点帮助投资者解决了“能买到的都不涨”、“能涨的买不到”、“涨了又跌没跑掉”的难题。

  机器人投资顾问已风靡全球,并得到了越来越多的投资者认可。花旗集团报告指出,未来10年,机器人投资顾问管理的资产规模将扩至5万亿美元,而在中国机器人投资顾问才刚刚萌芽,发展空间巨大。未来,像聚爱财这样率先在国内布局机器人投资顾问的互联网智能资产管理平台,将成为大资管时代的弄潮儿。

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