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机器人投资顾问:最大的难题不是技术 是欲望

导读: 今年3月的人机大战之后,几乎每个行业都开始涌动“人工智能”的消息。金融圈也不例外,人们给它包装了一个新词,叫“智能投顾”。意思很简单,就是机器人投资顾问。主要是,运用大数据,进行规律分析,来指导投资。而这个应用的开发过程中,最需要克服的难题,还不是数据,是欲望……

  今年3月的人机大战之后,几乎每个行业都开始涌动“人工智能”的消息。金融圈也不例外,人们给它包装了一个新词,叫“智能投顾”。

  意思很简单,就是机器人投资顾问。主要是,运用大数据,进行规律分析,来指导投资。

  但是,这个应用中,核心不止技术,数据才是关键:就像发动机和油的关系,技术是发动机,大数据才是油。

  而在中国的现实是,智能投顾多数沦为营销噱头,真正沉淀数据,潜心打磨“机器大脑”者,寥寥无几。

  而这个应用的开发过程中,最需要克服的难题,还不是数据,是欲望……

  1、低调而华丽的技术

  其实,在Alpha Go(阿尔法狗)战胜人类之前,人工智能已运用到多个领域:语音识别、无人驾驶、虚拟现实,甚至美图秀秀一键美容功能,都有人工智能的身影。

  利用人工智能直接挣钱,是不是更充满魅惑?

  在客户投资理财过程中,投资顾问是个非常重要的角色。

  在传统的理财场景中,经常看到一些穿得西装革履,头发梳得油光锃亮的理财顾问,他们围绕在高净值客户的身边,身兼指导和推介双重角色,常常巧舌如簧,左右客户投资意愿。

  但是,这样的投资顾问,成本高,能覆盖的客户有限,能力也参差不齐。并随时有道德风险——为了“佣金”,推荐并不适合客户的理财产品。

  因此,早就有人试图用“人工智能”来取代投资顾问的角色,以前,我们称它为:量化投资。

  所谓量化投资,就是运用统计学、数学的方法,从海量数据中寻找能带来收益的“投资策略”,并用这种策略指导自己下一步投资。

  举个例子,中医是根据经验,望、闻、问、切,最后得出结论,就好比牛逼的“操盘手”;

  而西医中,要给病人拍片子、化验等,依托医学仪器,得出结论,对症下药。这就相当于“量化投资”。

  人工智能进入金融圈,我们需要探讨的,不能仅仅只有商业价值,还需要探讨下人性。

  一个技术团队,曾经尝试做智能投顾,最终投资人给他提出了两个问题:

  第一,你如何保证人们信你的分析?

  你的解释可能是:我的策略非常精准,且获利效果惊人。

  回答了第一个问题,第二个问题就来了:既然你的策略如此牛,为何要公开,为何不直接募资,闷头挣钱就好?

  这种方式的获利之高,远远高于你将智能投顾技术公开。

  同样的问题,抛给了神奇的投资分析平台Kensho。

  Kensho的创始人纳德勒,曾经发了一篇文章,阐述如何通过美元的走向,来预测标普500指数每周的走低。

  结果第二天,纳德勒的电话快被打爆了,交易员在电话里,大骂特骂:“你这个叛徒,如果你发现这种关系,就用这种关系挣钱啊,你干吗公开它?”

  最终,Kensho开发了神奇的沃伦软件,被认为是颠覆华尔街的开始。

  很多人问过纳德勒,问什么不利用这个神奇的软件,成立自己的对冲基金,纳德勒说,“这种做法以前有过,我可不想做第N个这样的人”。

  像纳德勒如此,在更大利益面前,选择后者的人,并不多。

  这也就是长期以来,人工智能在金融行业的运用,并不显山露水的原因——掌握核心技术和数据的人,正在闷头挣大钱,他们并不想公开。

  因此,人工智能在金融圈的应用,成了最低调也是最华丽的技术,它离金钱如此之近,近到常常让人忘了为什么出发。

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