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智能投顾颠覆私人银行 开户门槛降至数万美元

导读: 曾经仅服务于资产达500万美元以上用户的高盛私人银行也不得不俯下身来面对更加广泛的财富管理市场,不得不说这是2008年才起步的智能投顾的倒逼,也是这一新兴技术给市场带来的机会。

OFweek机器人网讯 智能投顾开始切实颠覆全球财富管理行业。

3月20日,高盛在官网上发出招聘启事,称正在推进全新的自主智能投顾产品的建设,招聘岗位主要是想通过建一个自动化的投顾平台,来服务资产在100万美元或以下的“大众富裕阶层”。

曾经仅服务于资产达500万美元以上用户的高盛私人银行也不得不俯下身来面对更加广泛的财富管理市场,不得不说这是2008年才起步的智能投顾(Robo-advisor)的倒逼,也是这一新兴技术给市场带来的机会。

根据美国金融业管理局(FINRA)的官方定义,智能投顾,是指具有人工智能的计算机程序系统根据客户自身的理财需求,通过算法和产品搭建数据模型,来完成传统上由人工提供的理财顾问服务。

早在2008年,第一家主打智能投顾的公司便在美国出现。2010年前后,智能投顾鼻祖企业Betterment和Wealthfront先后开始面向个人理财用户推出基于互联网技术与算法的资产管理组合建议,包括基金配置、股票配置、股票期权操作、债权配置、房地产资产配置等,开启了智能投顾时代。

根据高盛统计,截至2016年底,智能投顾所覆盖的资产规模已经高达2万亿美元,但在67万亿美元的财富管理市场中,这无疑仍只是沧海一粟。

“目前来看,尽管智能投顾势头迅猛,但它仍然没有动摇多年来的资产管理根基。”晨星集团(Morningstar)分析师Michael Wong在2017年全球互联网金融朗迪峰会期间向21世纪经济报道表示。他解释,目前真正的高净值市场仍然在传统机构或增加了智能投顾的传统机构手中,而大多数新兴的企业发掘的是更年轻一代的理财观念。

但他表示,在大型机构加快投资、人工智能等技术的逐步完善以及监管的进一步理顺后,智能投顾将在未来几年飞速发展。

大机构的碾压式进入

除去上述提到的准入门槛,以一系列算法代替昂贵的基金经理、管理费用,是智能投顾的一大优势。以Betterment为例,没有特定的投资门槛,管理费用仅在0.15%~0.35%之间,用户投资金额越大,收取的费用越低。而真人投资顾问的人工成本达到组合规模的1.3%。

此外,避税手段也成为这种新型财富管理的优势。按照美国相关法规,股票增值在持有时不收税,卖出后才征税。利用这一规定,智能投顾在市场低点卖出其配置的ETF,买进同类其他公司的 ETF,实际仓位并没有变化,却形成了账面亏损,因而可以抵减当期盈利,延后税收。这一曾经只有百万美元级别客户才能享受到的高级算法,在智能投顾平台上每一位用户都可以使用。

正是由于上述明显的好处,目前很多大型传统机构都在往智能投顾方向发展。除了高盛集团,瑞银、先锋集团、富国银行等都早已开始布局该领域。

“目前所有金融机构只有三个选择,创建自己的智能投顾、收购已有的公司以及与已有公司合作。”德勤分析人士在朗迪峰会现场向本报表示。

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责任编辑:Mark
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