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智能投顾来了 机器人理财靠不靠谱?

导读: 然而在2018年2月6日,随着标普500指数下挫4.1%,美国两家大型机器人顾问公司Wealthfront Inc.和Betterment LLC的网站崩溃了,成为金融市场人工智能顾问遭遇的一大挫折。

中国经济在过去10年经历的高速发展为中国私人财富总量的迅速扩张奠定了坚实基础。截至2016年底,中国私人财富规模约165万亿元人民币,已成为仅次于美国的世界第二大私人财富市场。随着国民财富的不断提高,我国的财富管理市场迎来黄金发展期。

智能投顾来了 机器人理财靠不靠谱?

智能投顾(Robo-Advisor)这一风靡华尔街的创新性金融科技,开始迅速进入主流金融机构的视野,券商、传统银行等纷纷试水。比如,美国金融数据分析服务提供商Kensho,其系统可以在2分钟内解释下述问题:当三级飓风袭击佛罗里达时,哪只水泥股的涨幅会最大?苹果发布新iPhone,哪家供应商股价上涨幅度更大?

然而在2018年2月6日,随着标普500指数下挫4.1%,美国两家大型机器人顾问公司Wealthfront Inc.和Betterment LLC的网站崩溃了,成为金融市场人工智能顾问遭遇的一大挫折。

究竟什么是智能投顾?它到底能否将传统金融业推向新的高度?

>> 金融机构爆发式入局智能投顾

智能投顾又称机器人理财,可以理解为是利用人工智能的优势,结合投资人的风险水平、期望收益以及市场动态,通过算法和模型完成以往人工提供的理财顾问服务。海外智能投顾公司如Bettermen、Wealthfront、Personal Capital、FutureAdvisor等经过几年发展,已经得到市场的认可。

近两年,国内智能投顾呈现爆发式增长。2016年,以招商银行、广发证券为代表的银行和券商等金融机构开始入局智能投顾。比如,长江证券推出“iVatarGO”,光大证券上线“智投魔方”,广发证券发布“贝塔牛”等。还有工行上线智能投顾“AI投”、招行推出“摩羯智投”、浦发银行推出“财智机器人”、广发银行上线“广发智投”、兴业银行推出“兴业智投”等。

到2017年,又有更多券商上线了智能投顾应用。华泰证券发布了涨乐财富通APP,提出“让专业世界更简单”的投资理念;中泰齐富通APP提出要打造智能投资生态圈+全程O2O(线上到线下)服务;银河证券发布智能交易APP新版本,新增智能客服功能。

与此同时,保险系资金也开始发力智能投顾。2017年6月,安邦保险集团旗下综合金融平台安邦金融宣布,与璇玑展开战略合作,联合开发数字化金融服务“安邦金融&璇玑智能投顾平台”,在金融安全和人工智能等领域展开深入合作。

从理财领域的发展路径来看,2017年7月,易观咨询发布的《人工智能理财市场报告》指出:中国AI应用处于早期,更加关注对用户的理解,重点为提升客户在理财方面的认知能力,建立更健康的投资理念等投资者教育工作。

智能投顾来了 机器人理财靠不靠谱?

老话“钱生钱”也就是我们现在常说的投资理财。30年前,中国的老百姓还没有理财的概念,有了闲钱,首选是自己存入银行。

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