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创办1年估值过亿 机器人投顾催生独角兽?

2016-05-18 08:31
孤身万里游
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  这家公司正式开始运营,是在2014年11月,并没有先发优势。业务模式初看起来也并没有特别新颖的地方:从股票行情、资讯开始,逐步发展到模拟炒股、高手荐股、分析师荐股、投资社交再到A股开户、基金销售等,都能从其他平台上看到。

  市场机构AppBase公布的4月份泛金融App排行榜中,公牛炒股位列第15;据其官方数据,截至目前公牛炒股的注册用户数超过了1500万,其中的活跃用户200万以上。目前平台上有超过1500位职业投顾和民间高手,分享的投资组合超过700万。

  雪球财经创始人方三文去年11月在采访中说,雪球上的投资组合有70万个,已经是“全世界最大的投资策略生产和分发平台”。据接近人士说,雪球有820万注册用户,月活跃用户在110万左右。

  资本的核心逻辑,是这些创业公司所在的庞大市场。“服务于超级富豪和富裕阶层的机构很多,但面向广大中小投资者的却几乎没有”。据中国证券登记结算有限公司的数据,截止2015年底,境内个人投资者有9731.08万人。而同期在中证协注册的证券投顾人数仅为31898人,平均每3000多人有一个投顾。

  有需求就会有供给。更重要的是,即使不切入具体交易,服务好用户似乎也有了赚钱可能,哪怕是仅仅依靠内容。据官方数据,新浪微博上与股票相关的内容仅占到全站内容的5%,但打赏确实所有内容中最多的。

  中国版Betterment的兴奋与困扰

  机器人投顾的出现,则提供了一种更快、更有效、更廉价的解决方案。“这是一个更有想象力的市场。”刘洲伟说。

  嘉信理财去年3年才推出机器人投顾,仅仅九个月,其资产管理规模就达到了53亿美金(约合345.8亿人民币)。同期Wealthfront和Betterment的资产规模也达到了29亿美元和30亿美元。其中Betterment吸引的都是中小投资者,平均的投资额度仅为1.8万美元(约合9.7万人民币)。

  如果没有机器人投顾,这些小投资人会被传统理财机构拒之门外,互联网一代显然对此并不买账。而包括人工智能等新技术的发展,也使得机器人投顾成为可能。AlphaGo人机大战后,韩国金融委员会(FSC)就表示将大力扶持以大数据为基础的在线投资咨询业务,其中就包括机器人投顾。

  2012年机器人投顾的资管规模还几乎为零,但花旗银行的研究报告显示,到2015年底这一数据就已经高达187亿美元。而科尔尼(A.T.Kearney)则预测,未来五年,机器人投顾的市场复合增长率将高达68%,预计2020年的资管规模将突破2.2万亿美元,购买下苹果、Alphabet、微软、Facebook和亚马逊这五家公司。

  这吸引了各路资本。据不完全统计,过去3年投向消费类金融公司的资金超过10亿美金,其中绝大多数都投给了机器人投顾。仅仅是Betterment去年3月完成的E轮融资,规模就高达1亿美金。

  不过也有投资人认为投资的复杂程度远远大于围棋的下法,前者由于反身性原理,甚至无法穷尽,任何可以购置的标配式的技术,都无法实现超过平均水准的高回报率。

  “公牛炒股已经上线了部分机器人投顾功能。”尽管前景美好,但刘洲伟也指出:机器人投顾在国内真要有一席之地,恐怕不是一年两年的事情。“一方面用户有个习惯的过程,另一方面技术成熟、平台找到方向也需要时间。”

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