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【好文】国外主流机器人投顾介绍

导读: 目前,国外的机器人投顾产品走在了世界前列,主要包括Wealthfront、Betterment、Personal Capital等。同时,一些金融巨头如全球最大的资产管理公司贝莱德、美国券商嘉信理财以及德银,也开始积极进行行业布局,利用客户资源优势迅速发展自家的机器人投顾产品。

  2014年,机器人投顾在美国迅速发展。目前,国外的机器人投顾产品走在了世界前列,主要包括Wealthfront、Betterment、Personal Capital等。同时,一些金融巨头如全球最大的资产管理公司贝莱德、美国券商嘉信理财以及德银,也开始积极进行行业布局,利用客户资源优势迅速发展自家的机器人投顾产品。

  图3Wealthfront成立以来管理资产规模

  数据来源:网络资料、广发证券发展研究中心

  三个因素推动了国外机器人投顾的发展。首先,机器人投顾的低成本、低门槛、易操作的优势彻底改变了高净值客户才能获得财富管理的传统局面,同时它又是基于互联网的在线理财服务,迎合了当下个人投资者的需求;其次,量化投资和大数据技术的发展,使得机器人投顾的大数据存储、批量处理以及高速运算等功能得以实现;第三,国外机器人投顾的迅速发展也离不开国外ETF市场的成熟和完备,一方面国外投资者对被动投资产品的接受度较高,投资于ETF的机器人投顾产品拥有市场,另一方面,数量众多、产品多样的ETF市场为机器人投顾提供了丰富的投资基础。2015年从年初至12月初,美国市场发行了270只ETF,管理资产规模累计2.15万亿美元,较2014年底的2.006万亿美元增长了7%。

  目前,国外机器人投顾产品的主要功能是通过了解用户的投资目标、风险承受能力和风险偏好,提供给用户个性化的最优投资组合,投资标的主要是ETF基金,并且提供后续的组合跟踪、资产再平衡、节税等服务。在实现这个功能的过程中,构建投资组合的模型是产品的核心竞争力和区别所在。此外,国外主流机器人投顾产品在投资门槛、收费模式上也有所区别,并且增加了许多创新性的服务吸引投资者。

  下面介绍美国三款主流的机器人投顾产品:Wealthfront,Betterment和SchwabIntelligentPortfolios;根据对主流产品的概况介绍和优劣比较,我们可以对国外行业有更细致的认识。

  1.1Wealthfront

  Wealthfront的前身是成立于2008年的一家财富管理公司Kaching,2011年12月更名为Wealthfront,目前是美国机器人投顾行业的一大巨头。Wealthfront的管理资产规模自2013年开始爆发式增长,至2014年年中管理资产规模突破了10亿美元,截至2015年9月,管理资产规模已经达到了26亿美元。

  Wealthfront具有鲜明的低成本特征,最低门槛仅有500美元,对1万美元及以下的账户不收取年费,对1万美元以上资产账户只对超过1万美元的部分每年收取0.25%平台费用,并且用户也不需要缴纳买卖佣金。根据Wealthfront的统计,Wealthfront用户需要承担的ETF投资成本平均只有0.12%。

  Wealthfront是基于用户的风险偏好、风险承受能力构建优化投资组合的机器人投顾产品。它为用户提供了四个备选的投资目标:分散化投资、节税目的、资产管理、击败市场,并且通过问卷形式了解、评价用户的风险偏好和风险承受能力,最终计算得到用户的风险容忍度分数,并在资产配置中运用风险分数这一指标来为用户推荐投资组合。

4Wealthfront网页界面

  数据来源:Wealthfront官网、广发证券发展研究中心

图5Wealthfront纳税账户的资产配置与风险分数

  数据来源:Wealthfront官网、广发证券发展研究中心

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