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机器人投顾在国内外发展概况

导读: 2014年,机器人投顾在美国迅速发展。2012年美国机器人投顾行业规模还几乎为零,2014年底已经具有140亿美元的资产管理规模。国际知名咨询公司ATKearney预测,未来五年,机器人投顾的市场复合增长率将达到68%,到2020年,机器人投顾行业的资产管理规模将突破2.2万亿美元。

  机器人投顾已经越来越热,本文盘点了一些国内外有名的机器人投顾公司。

  (1)美国市场发展迅猛

  2014年,机器人投顾在美国迅速发展。2012年美国机器人投顾行业规模还几乎为零,2014年底已经具有140亿美元的资产管理规模。国际知名咨询公司ATKearney预测,未来五年,机器人投顾的市场复合增长率将达到68%,到2020年,机器人投顾行业的资产管理规模将突破2.2万亿美元。目前,国外的机器人投顾产品走在了世界前列,主要包括Wealthfront、Betterment、Future Advisor、Personal Capital、LearnVest、SigFig、MotifInvesting等。这些产品尽管在投资门槛、收取费用上有所不同,但是它们都是根据现代投资组合理论,利用交易所上市基金(ETF)组建投资组合。下面简要介绍贝莱德(BlackRock)、嘉信理财(CharlesSchwab)、德银(DeutscheBank)在机器人投顾方面的发展情况。

  1、贝莱德

  2015年8月底,贝莱德宣布将收购初创公司Future Advisor。Future Advisor由两名微软前员工于2010年成立,2014年获得了500万美元的A轮融资和1550万美元的B轮融资。目前Future Advisor管理资产超过6亿美元,它最大的两个竞争对手Wealth Front和Betterment各自管理着超过26亿美元的资金。

  FutureAdvisor的投资门槛设定在1万美元,主要针对两类投资目标:退休计划(Retirement Planning)和学费储蓄(College Savings),即针对客户的养老金账户和家庭儿童的教育储备账户提供投资建议和管理。其中,FutureAdvisor免费为投资者提供针个人的401k养老金账户投资建议和分析,以及学费储蓄投资建议,这些免费服务都是基于Future Advisor的算法自动完成,投资者可以根据获得的投资建议选择自己投资,并不一定要购买Future Advisor的直接管理服务;另一项Future Advisor提供给投资者的收费服务是,投资者可以以每年0.5%的管理费率获得Future Advisor直接管理账户的服务,包括自动化的税收盈亏收割(tax-lossharvesting,卖出亏损资产以抵消资本利得税)、资产配置再平衡(Rebalancing)和专业金融顾问服务(通过视频、电话和邮件咨询)。FutureAdvisor的税收亏损收益服务没有设定最低账户资金要求。

  Future Advisor与WealthFront和Betterment两大竞争对手存在的不同是,Future Advisor关注对现有的投资账户和退休计划实施管理,如果投资者已经在TDAmeritrade和Fidelity拥有账户,就无需转移资产。Future Advisor的个人账户中这类已有资产的价值平均每个账户超过了15万美元资产。

  Future Advisor的投资原则是低成本、分散化投资,并依据现代资产组合理论和FamaFrench三因子模型。FutureAdvisor的算法在给予成本费用率、交易佣金和买卖价差较大考虑上寻求尽可能低成本的ETF投资,根据投资者的年龄、税收层次、风险偏好、预期退休日期制定投资组合;通过算法监控实现资产配置的自动平衡,识别客户的节约税收机会、实施税收盈亏收割(Tax-lossharvesting)。

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