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人与机器人 你更相信谁来管理财富

导读: 凭借强大的运算能力与低廉的管理费用,智能投顾(即“机器人顾问”)近年来迅速成为美国财富管理市场的热门。虽然来势汹汹,但发展了几年之后,崛起的智能投顾却并没有如预想的那样给财富管理行业带来翻天覆地的变革。

  凭借强大的运算能力与低廉的管理费用,智能投顾(即“机器人顾问”)近年来迅速成为美国财富管理市场的热门。虽然来势汹汹,但发展了几年之后,崛起的智能投顾却并没有如预想的那样给财富管理行业带来翻天覆地的变革。

  是什么阻挡了机器人称霸的步伐?

  信赖科技更相信人类

  美国主流财经媒体CNBC曾分析,80、90后与智能投顾是“天造地设的一对”。这些年轻的投资者事业刚刚起步,对于投资需求比较简单,因此智能投顾提供的费用低廉、具有良好流动性的共同基金和ETF往往成为最佳选择。他们也更信赖科技,所以形式新颖、带有浓厚科技感的智能投顾有着天然的吸引力。

  最初几年,智能投顾所提供的简单但合理的投资组合,可能足以满足年轻投资者的需求。但随着他们生活阅历与财富的增长,就会涉及越来越多智能投顾无法顾及之处。比如面临结婚、购置房产、下一代的教育等问题,还是需要寻求专业人士的帮助。

  作为提供智能投顾业务的传统财富管理公司之一,嘉信理财(Charles Schwab)发现,尽管他们的智能投顾平台相当受欢迎,客户还是希望能获得专业投资顾问的帮助。“让我们有些惊讶的是,虽然客户们都非常相信智能平台,但他们更喜欢知道有实实在在的人在管理他们的资产。”嘉信理财负责人Tobin Mc Daniel称。同样提供智能投顾业务的先锋基金也发现,他们的智能投顾客户希望至少每季度能见一次投资顾问。

  尽管不少智能投顾平台宣称能够更好地帮助客户面对市场波动,但人们通常还是更多依赖专业的投资顾问来阻止他们做出错误的决定。理论上,智能投顾可以通过监测用户登录并调整账户的频率,估测在市场发生较大波动时用户是否打算出售股票。因此一旦市场波动加剧,系统会自动发送邮件向用户解释目前市场的情况,避免用户在冲动下做出决策。

  但需要注意的是,智能投顾面世的这几年,美国市场其实并没有发生频繁的大规模的市场波动,这样一来智能投顾系统可能缺乏足够的数据,来测算市场的波动与客户操作之间的关联性。如果未来出现较为极端的情形,经验丰富的专业理财顾问显然更值得信赖。

  颠覆传统财富管理行业?

  虽然智能投顾来势汹汹,一副今年赶超传统理财行业、下一步就要占领华尔街的架势,但传统财富管理行业却认为,蓬勃发展了几年之后,智能投顾带来的影响其实远比看上去要小。

  不少业内人士认为,智能投顾的潜在用户群体其实是目前自己进行投资的人群,而不会太多影响已经把资产交由财富管理公司的人。这样一来如何吸引到投资者,就成了一大难题。在财富管理这片汪洋大海上,初出茅庐的小鱼虾们必须学会如何与巨大的鲨鱼相抗衡。

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