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【热点】下一个风口上的猪 智能投顾万亿智能蓝海亟待启航

2016-07-21 11:43
水墨黯月
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  智能投顾又叫机器人理财,是指投资者提供风险承受水平、目标收益、风险偏好等参数,由计算机运用算法和资产组合相关理论为投资者提供投资策略,并对市场进行追踪,及时进行资产组合再平衡调整。

  虽然从本质上来说,智能投顾依然是一种投资顾问服务模式,但在互联网时代,依然表现出与传统投资顾问服务不同的特点:

  被动投资

  智能投顾一般投资于ETF指数基金,采用被动式的管理方法,跟踪特定指数,风险较低,可取得与该指数基本一致的收益;

  分散化

  国外的智能投顾一般将资金配置于各类指数ETF,实现分散化的资产配置,降低风险的同时,满足不同投资者的多样化需求;

  成本低

  互联网使得智能投顾的边际成本接近于零,这使得智能投顾平台的管理费率明显低于传统投顾行业,这也显著降低了投资顾问服务的门槛,有效满足了长尾客户的需求。

   客观性

  智能投顾严格执行程序或模型给出的资产配置建议,不会受到投资者情绪波动的影响,克服了人性的弱点;

  美国智能投顾的前世今生

  在美国,仅20%左右的大众富裕人群拥有财富顾问,财富管理一直是属于高净值客户才能享有的服务,其门槛达到了100万美元;长期以来,非高净值人群的财富管理需求未能得到满足。随着人工智能和互联网科技的高速发展,人工智能和金融业的结合而产生的智能投顾将使这部分长尾客户的财富管理需求得到满足。

  需求端的强劲爆发促使美国智能投顾平台自2011年以来迅速蔓延,在现有的涉足智能投顾领域的200余家公司中,新兴的独立智能投顾平台凭借自己研发的产品参与角逐,如Wealthfront、Betterment、PersonalCapital等。传统金融机构依托自身平台独立推出智能投顾业务,如嘉信理财推出嘉信智能投资组合、德银推出智能投顾平台AnlageFinder。或是通过收购、投资来进行行业布局,如贝莱德收购FutureAdvisor、Fidelity牵手Betterment、摩根和高盛投资Motif。

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