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【热点】下一个风口上的猪 智能投顾万亿智能蓝海亟待启航

2016-07-21 11:43
水墨黯月
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  我国居民对金融资产的配置比例逐渐提高,未来金融资产投资将成为主流。根据《中国大众富裕阶层财富白皮书》,我国大众富裕阶层存款现金和投资性房地产增速均放缓,而除现金存款以外的金融资产的增速仍较快,2015年我国大众富裕阶层配置的金融资产达40.6万亿,同比增长13.1%,远高于现金存款和投资性房地产的增速。过去十年,我国居民已逐步从房地产投资过度到金融资产投资,十年来我国居民金融资产占总资产的比重由34%提升至41%,而房地产则从61%降至54%。居民对金融资产配置比例有望进一步提高,量化金融与普惠金融的发展跨入黄金时代。

  我国智能投顾市场初窥

  我国智能投顾市场可以说是自2015年才发展起来的,目前许多平台上线时间不久或是仍处于开发阶段,即便如此,美国智能投顾市场的飞速发展和人工智能技术的进步推动了国内智能投顾市场跨越式成长起来。目前我国智能投顾市场竞争者并不少,我们经过系统整理和研究,将我国智能投顾市场主要竞争者梳理如下:

  按照资金实质管理方式,我们将我国的智能投顾市场区分为三种:

  一是“跟踪管理”型,这是与美国智能投顾平台最相像的运作方式,即投资者购入资产组合后,智能投顾平台运用大数据和量化技术对账户进行管理,并收取一定的管理费用;

  二是“一键购买”型,这种操作方式下,智能投顾平台仅仅为投资者提供资产配置建议供投资者一键选择购买,购入资产后平台不会对账户进行管理和操作,这种方式下智能投顾平台的作用一定程度上被削弱;

  三是“分发平台”型,这种平台利用智能投顾向投资者提供资产配置建议,进而推荐基金、P2P或是平台自研产品,本质上体现的还是金融产品的分发功能。

  我国资本介入的时间集中在2016年,今年是我国智能投顾的资本元年,京东金融、蓝海智投、财鲸、慧理财、拿铁财经均在今年获得了融资。对标美国,资本介入后,我国智能投顾市场有望迎来加速发展,智能投顾企业的估值也能够得到快速的提升。

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