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机器人投资顾问:最大的难题不是技术 是欲望

2016-07-25 15:11

来源: 潇纵
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导读: 今年3月的人机大战之后,几乎每个行业都开始涌动“人工智能”的消息。金融圈也不例外,人们给它包装了一个新词,叫“智能投顾”。意思很简单,就是机器人投资顾问。主要是,运用大数据,进行规律分析,来指导投资。而这个应用的开发过程中,最需要克服的难题,还不是数据,是欲望……

  2、全球应用

  量化投资在国外已有30多年的历史。在国内,真正的量化投资玩家,并不多。

  目前,国内量化投资的“智能”,多体现在“自动交易”股票、期权上,在投资组合策略上,还是以人工分析数据为主。

  而智能投顾的含义,倒是迈进了一步,要求直接推荐最优的投资组合。

  但是,智能投顾的突然火热,绝非只有阿尔法狗的推动,还有一个秘而不宣的缘由。

  从e租宝事件后,P2P平台声名狼籍,许多网贷平台开始着手去P2P化,马不停蹄筹备转型。

  “金融科技”,成为他们争抢的标签;相关的“智能投顾”等新名词,也成为推动网贷公司转型的炒作噱头。

  近年来,智能投顾发展迅速,截至2015年,智能投顾公司管理的资产规模已超过210亿美元。

  目前,全球知名的智能投顾平台大部分在美国,包括业界的标杆,Wealthfront。

  Wealthfront主要为客户提供自动化的投资组合理财咨询服务。为了让智能服务更加精准,Wealthfront要求客户在注册前,先填写问卷调查,了解用户的风险偏好,再量身定制投资计划;

  在客户确定投资后,Wealthfront将代客户向证券经纪公司发送交易指令,买卖ETF。

  在整个过程中,用户要做的是填写问卷,评估、检查Wealthfront推荐的投资计划;具体的交易操作,完全交由Wealthfront负责。

  截至2016年2月底,Wealthfront的资产管理规模近30亿美元。

  在国内,有40几家公司宣布试水智能投顾,包括传统券商,金融科技公司和P2P转型公司。

  例如老牌网贷平台宜信,也在今年推出了智能理财平台投米RA。

  3、“中国式”难题

  虽然国内涉足智能投顾的平台越来越多,但却被质疑是跟风炒作;智能投顾,也更像是一个“营销概念”。

  有观点认为,目前平台推出的所谓“智能投资组合”,只是将银行、基金、期货、保险等资产简单打包,并不智能,更谈不上定制。

  这种猜测不无道理。

  智能投顾需要大量证券市场数据,也需要建立理性的算法。但在中国,这种基础数据并不完善,智能投顾没有生根的土壤。

  也就是说,虽然有发动机,可发动机的油,远远不够。

  而P2P公司,往往对网贷数据更为了解,证券等其他投资数据,分析能力不足。

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