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智能投顾将成机器人市场下一个掘金新蓝海?

2016-08-08 14:09

来源: 龙凰
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导读: 在美国,智能理财机器人已有近十年的发展,客户渗透和资产规模在过去几年迅速扩大。世界知名咨询公司A.T.Kearney预测,美国智能理财行业的资产管理规模将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元...

  在美国,智能理财机器人已有近十年的发展,客户渗透和资产规模在过去几年迅速扩大。世界知名咨询公司A.T.Kearney预测,美国智能理财行业的资产管理规模将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元,年均复合增长率将达到68%。如此大的蛋糕,如此高的增速,智能理财机器人这股风很快就刮到中国市场。那么,究竟什么是智能理财机器人?

  智能投顾

  理财机器人又叫智能投顾,是指通过网络或移动平台,借助计算机模型和算法,为客户提供全自动的投资组合建议、管理、动态平衡调整的服务。相比传统的投资顾问,智能投顾充分体现了互联网技术的优势。主要表现为以下四点:

  分散投资 选择最优

  早年我们都是去家附近的超市买日常用品,因为看得见、摸得着、还有导购给您介绍;但现在,互联网将商品资源全部平铺出来,大家开始乐于接受足不出户的,在所有商品中,选择性价比最高的那一个。同样,机器人理财,也无疑是投资资源更加丰富的“产品筛选器”。

  操作简便更加智能

  典型的智能理财服务中,客户一旦完成开户和授权,并通过简单的在线问卷完成风险测评后,就可以交由网站负责投资管理和动态调整。同时,借助在线和移动渠道,投资者可以随时随地通过简洁明了的图表查看投资情况。 智能理财的投资建议完全依据后台的模型和算法给出,相较传统理财更为直观、透明,排除了理财顾问人为的干扰因素。但是同时,也对投资模型的科学性提出了更高的要求。

  成本更低 更为客观

  理财机器人不需要实体经营场所,随着用户的不断增多,机器人理财的成本会越来越趋近于零,而低成本,对于投资者来说,这无疑是件好事。同时,在追踪客户投资表现的过程中,理财机器人给出的调整建议完全基于市场的数据分析,追求最优的风险收益比,从利益的角度来讲,机器人是跟你站在一起的。而传统理财师给出的建议是否客观,很大程度上取决于他的职业道德。

  范围更广更加包容

  如果投资者家庭的可投资资产低于50万,那么基本上是得不到专业的理财服务的。而理财机器人,对于客户群体的资金要求,则显得“包容”得多。它会把所有市场数据进行一个非常理性的判断,基于客户的风险承受能力,给出一个“最优解”。在投资决策上,它可以做到一视同仁。

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