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哪些需求驱动了国内机器人理财的发展?

  对低费用、低门槛和高透明度的需求

  然而,在任衡看来,专业的人工高端理财,不仅需要有较高的可支配收入,而且佣金等费用也较高,并不完全符合绝大部分中产阶级的理财预期。而且,国内老百姓只相信自己的传统心理,又对理财的透明度有了非常高的要求。

  可以说,机器人理财门槛低、费用低、信息透明度高等优点,恰恰契合了老百姓的这些需求。

  机器人理财的出现,不仅大大降低了对投资者可支配收入的要求,而且大大降低了佣金费用。Betterment CEO Jon Stein介绍,传统的个人投顾的目标群体大概是年收入在1000万到2000万美元以上的人员,人工服务费用大致在1%-2%之间;Betterment的目标客户年收入则大概在20万美元以上,服务费用降至0.15%-0.35%之间。

  在透明度上,机器人理财也表现得很出色。任衡介绍,2008年金融危机后,华尔街失去投资者的信任,客户无从知晓对冲基金“黑盒子”里的资产组合,而这正是美国智能投顾发展的背景。智能投顾相当于把“黑盒子”打开,使之成为“白盒子”,增加了资产配置的透明性,因而更能得到投资者的信任。比如,聚爱财通过自主研发的50余个自动化资产配置模型,从多个纬度为用户甄选股票、基金、期权、期货、固定收益类等金融资产,投资者可以清楚了解这一过程中各个环节和资金流向。

  金融工具和资产增多对机器人理财的需求

  在我国,传统的资管行业主要是基金管理公司和信托公司,为资管机构提供各类公募基金、私募基金、信托计划等资产管理产品。近年来,随着我国居民个人财富的不断积累,金融监管机构对资产管理的金融管制逐渐放松,投资者对理财的需求不断上升,银行、证券、保险等各类金融纷纷开展资产管理业务,除公募基金、私募基金、信托计划外,还提供券商资管、保险资管、期货资管、银行理财等各种资产管理产品。

  资管行业的发展,伴随的是金融工具和金融资产的逐渐增多,比如目前,仅公募基金就有2400多支,A股股票也接近3000多支,仅靠人工监控这么多资产的价格波动并作出及时反应,越来越不现实。金融资产的多样化,更需要机器人这种不掺杂情绪的高效率工具,来监控金融资产的价格,再通过快速的精确计算,及时作出合理的资产配置。

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