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人工智能重构资管业 “人机大战”已在资管业打响

2016-09-03 10:08
雷本祖
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  “人工智能发展到3.0版本时,机器人真有可能全部或部分取代分析师、基金经理的工作岗位。时间点大概会在2045年,但我觉得用不到。我们已经看见了部分人工智能机器人取代分析师的一些主动性工作。”中国基金业协会近日主办了人工智能时代下资管业发展的高峰论坛,万向控股有限公司副董事长肖风在论坛上如此预测道。

  事实上,对于人工智能未来是否能完全取代基金经理的争论,已持续良久。Fintech崛起,让作为核心技术的区块链和人工智能成为市场最热门的话题。迅速聚焦的关注中,有笃定、有观望,当然也有质疑。Fintech是否重蹈互联网金融的覆辙?人工智能如何重构资管行业?机器人全面取代人脑投资的那一刻,是否会真的到来?

  人工智能重构资管业

  “这一次,Fintech有点不一样。”在分析人工智能的发展前景和实现途径之前,肖风的演讲中不断释放和强化着这样一个信号,以明确Fintech和互联网金融的区别和界限。就在几天前,互联网金融还遭遇了一次不小的震荡;银监会出台P2P监管细则,P2P龙头美股公司宜人贷以及A股互联网金融概念股都出现明显回调。Fintech会不会只是互联网金融的另一个标签,也成为市场最大的担忧。

  在肖风看来,Fintech与互联网金融存在着本质不同,这种差异性源自二者的驱动力不同。“互联网金融是一场场景革命,Fintech是一场技术革命。互联网金融下,有场景就可以构建服务;Fintech阶段,技术逻辑需要与业务逻辑结合,不懂业务是没有办法做好的。”

  这种区别,也更直观地体现在了发展模式上。肖风表示,由于具备独有场景的优势,前几年互联网金融企业很少从传统金融机构招兵买马。但Fintech的崛起中,业务与技术的融合是发展的双重前提。不仅互联网公司大量挖角金融机构专业人才,以华尔街为代表的部分传统金融机构也纷纷设立金融创新实验室或投资基金,加速技术创新和融合。

  技术发展驱动、业务逻辑支撑,“不一样”的Fintech对资管行业开始渗透和影响。事实上,这一定程度上与资管业自身的升级和变革不谋而合。

  以人工智能为例,其对于个人用户的产品呈现主要以“智能投顾”为代表,而对于机构用户而言则呈现为“智能投研”。当前的资管业投研,仍处于以资讯驱动的基本面研究上,行业内采取的数据源雷同,因此信息化成为资产管理公司之间的竞争重点,具体表现在看谁对宏观数据分析能力更强、财务建模更精细、市场分析更到位。但这种模式下的弊端已经极为明显。

  聂挺进分析称,当前基本面投研的过程中,大量数据几乎完全依赖于人工收集、处理,效率非常低下。同时,研究的数据是碎片化的,没有共享,亦无法形成资产管理公司层面的知识积累和传承。比如一旦相关员工离职,尽管结果数据还存在,但过程数据会全部丢失。此外,当前的有效信息积累、处理能力跟投资数量、范围、工具的大幅度增加不相匹配。

  “对资产管理行业来说,主战场从以前的信息化过程向上下游两端进行延伸。一方面,在数据源的基础上,要逐步积累更广泛、实时的大数据;另一方面,通过人工智能的方式对数据做更前瞻、多维的处理和判断。”展望资管业的未来发展时,浙商基金副总经理聂挺进毫不掩饰对人工智能的重视度。

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