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打击欺诈和犯罪,人工智能会是人类的超级英雄?

2017-02-27 11:41
科技那回事
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人工智能将成为未来的主流。它会在联网的家里、车里以及其他任何地方出现。虽然它并不像外星人一样吸引眼球,但是人工智能在侦查欺诈行为上起到了重要的作用。牵制欺诈行为是一场持久战。这场战争中的双方——好人阵营和坏人阵营,都在不断快速进行调整,以让人工智能发挥它的最大作用。

人工智能当前有三种主要的方法对抗欺诈行为,分别对应人工智能的开发领域。它们是:

1.规则和信誉列表

2.监督机器学习

3.无监督机器学习

打击欺诈和犯罪,人工智能会是人类的超级英雄?

规则和信誉列表

在今天,很多现代的组织利用规则和信誉列表打击欺诈,这个类似于“专家系统”,它在1970年代首次进入人工智能领域。专家系统是结合了领域专家制定的规则的计算机程序。它们易于启动和运行,并且有人的理解能力,但它们同样也受到了不灵活性和需要大量人力这两方面特性的限制。

“规则”是指人编码的一个逻辑语句,它用来侦查有欺诈的账户和行为。举个例子,一个机构可能会制定一个规则:“如果一个账户花费了超过一千美元买一个东西,坐标在尼日利亚,且登录时间小于24小时,那就阻拦这笔交易。”

信誉列表,相似地,建立在已知的不良行为的基础上。信誉列表就是一个显示一些IP地址、设备类型以及其他个别特征及其对应的信誉评分的列表。然后,如果一个账户的IP地址出现在黑名单列表上,你就去阻拦它们。

虽然规则和信誉列表是侦查并预防欺诈的一个好方法,但是它很容易被网络罪犯玩弄于股掌间。如今,数字服务比比皆是,导致注册过程变得越来越容易。因此,欺诈者只需花一点的时间就可以创建几十个甚至数千个账户,然后利用这些账户去学习规则和信誉列表。犯罪者可以方便地访问云托管服务、虚拟私有网络、匿名电子邮件服务、设备仿真器以及移动设备闪存,从而逃过信誉列表的怀疑。

自1990年代以来,专家系统在很多领域都失宠了,它输给了更先进的技术。显然,我们应该有更好的反欺诈的工具。然而,现代公司中的很多反欺诈团队仍在用这种基本的方法去侦查欺诈,这导致了大量的人工评估开销、误报以及不良的侦查结果。

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