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你有没有想过机器人也可以帮人赚钱?

2017-04-20 08:54
天堂的苦涩
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一、近日两家公司被查,智能投顾回到视野

4月13日,中国证监会官网上来自山西证监局的一则消息在智能投顾领域丢下一个“王炸”,智能投顾重新回到了人们的视野里。

山西证监局在【3.15投资者保护阳光行动月】“智能投顾销售基金涉嫌违规,证监会严查”一文中提到:理财魔方和拿铁理财两家智能投顾公司因未取得基金销售资格而被依法查处。

不过问题来了,智能投顾是什么? 模式是什么? 问题有哪些?在这里各位看官的问题将会由好贷金牌顾问一一解答。

二、智能投顾是什么,优势在哪里,格局怎么样

好贷金牌顾问认为:智能投顾就是要使用机器或一定的技术帮助或指导投资者进行投资。目前国外的智能投顾分布明显,竞争激烈;国内的智能投顾鱼龙混杂,十分混乱。

1.先说智能投顾是什么,优势在哪里

智能投顾则通常指Robo-Advisor,即根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求,运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型,为用户提供最终的投资参考,并对市场的动态对资产配置再平衡提供建议。

顾名思义,其优势也很明显:

(1)投资平民化

即便个人达不到私人银行百万级的理财门槛,也将有可能享受到极为专业的个性化理财方案服务。

(2)最优资产配置

根据不同人对风险和收益的态度,组建不同的资产组合,实现资产配置的最优化。

(3)战胜人性弱点

与真人相比机器人是冷静的,没有情绪的波动,只有理性的判断。因此,机器人可以帮助用户做出客观的判断,战胜人性的弱点。

(4)降低交易成本

智能投顾平台的模型和算法对于每一位用户都适用。因此,就单个用户而言,智能投顾平台通常只收取少量的服务费。国内智能投顾平台收取服务费的方式不同,有的按投资总额收取服务费,有的按浮动收益部分收取服务费,更有财大气粗的平台,不收取服务费。当然,交易的手续费是每家平台都免不了的。同时,智能投顾打破了传统投资顾问根据交易的佣金来获利的规则,省掉了不必要的交易,也能适当降低交易成本。

2.智能投顾全球市场格局

国外智能投顾起步很早,据美国金融监管局的资料,智能投顾最初的雏形诞生于投研系统——金融机构采用科技手段来辅助金融从业人员进行用户画像,准备销售材料等,后来逐渐演化为提供资产配置、优化投资组合。

90年代后期,直接面向个人投资者的智能投资工具开始出现。2005年,美国证券商学会颁布文件,允许证券经纪人使用投资分析工具帮客户理财,建立了智能投顾的法律依据。

2008年金融危机以后,一些初创公司开始向客户提供多种多样的投资服务工具,这些公司中很多都出身科技行业,比如Wealthfront。

到了2015年左右,传统金融机构开始积极布局,开发自己的智能投顾产品。但是凭借丰富的客户资源,这类传统金融巨头的管理规模很快赶上前期初创的智投公司。

据Statista统计,截止2017年2月,国外主要智能投顾资产管理规模数据显示,先锋基金的规模遥遥领先。

驱动国外智能投顾快速发展的最直接的因素是巨大的、未被传统投顾覆盖的中低端人群的理财需求。智能投顾由于将大量问题标准化处理,极大降低了用户的使用成本,覆盖了更多的普通投资者,AT Kearney预测,到2020年只能投顾的受众将突破2.2万亿。

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