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智能理财服务市场潜力巨大 铜板街AI机器人强势引领

2019-07-16 17:33
来源: DoNews

预计到2022年,中国智能理财服务市场规模将达到7370.5亿元;2018年的规模为2546.9亿元。”7月10日,由艾瑞咨询和陆金所共同发布的《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》对中国智能理财服务市场的潜力极为看好。

事实上,人们有足够的信心和理由看多中国智能财富管理市场。从需求角度来看,中等收入人群有4亿之众。6月5日,由招商银行、贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》显示,2018年中国个人高净值人群规模为197万人,因此,专业优质的财富管理服务的需求缺口非常之大;其次,从供给侧的技术能力而言,中国在金融科技方面的引领是有目共睹的。例如,在去年11月由铜板街、浙江互金联合会、剑桥大学、浙江大学互金研究院等共同发布的《全球金融科技中心城市报告》显示,7大中心城市中,中国独占4席,分别是北京(第一)、上海(第五)、杭州(第六)、深圳(第七)。

中国金融科技行业的活跃企业显然都看到了这个潜力,都预感到增长拐点即将来临,最近动作频频。例如,6月10日,蚂蚁金服牵手先锋基金(Vanguard)建合资企业,进军基金投顾市场。2018年,先锋基金在2018年的智能投顾管理规模已突破1000亿美元,超过了Betterment、Wealthfront等行业先行者,已成为美国智能投顾行业第一。不仅如此,6月20日,其“智能理财助理”也正式上线。再比如,7月11日,宜人贷宣布升级为“宜人金科”,将包含智能投顾业务的宜人财富整合进宜人金科,无疑是想借上市企业的形象和资源来强化其智能投顾业务。陆金所此次发布这样一份报告,当然不是出于学术上的兴趣,而是希望在用户心智中创建一个“智能理财4.0”概念。

白皮书认为,在智能理财服务4,0时代,交互更为精准,匹配更为智能,投资者教育更有效。不过,客观地讲,业内已经做到的企业并不在少数。例如,铜板街的AI机器人铜小宝算是其中之一,是业内较为领先的AI投顾系统。在“了解你的顾客”和“了解你的产品”两端,铜板街的智能金融服务体系都做到了AI化,自主研发的AI KYC和AI KYP系统,为铜小宝长袖善舞搭建了舞台;善财分系统以直观的方式呈现客户资金在不同类资产分散的程度,铜小宝则“负责”精准推荐和智能匹配,实现风险偏好和风险承受能力与资产特征的保持一致。不仅如此,铜小宝还实时为客户提供优化配置的建议:如果客户的善财分很低,即资金比较集中,就实时推荐与客户持有资产相异的资产列表;如果某客户资金的预期收益率水平在同类客户平均水平之下,而客户仍在查看、研究类似资产,铜小宝就会善意提醒客户选择新的资产,等等。

随着互联网一代成为智能理财服务市场的主流人群,传统的互联网营销方式将会逐渐失效,只有真正以客户为中心,以极致体验的服务为核心,通过不断创新开创智能服务的新天地,创造出口口相传的爆发性口碑效应,才能赢得未来。

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