调查显示，消费者希望这种转变。日前，一项由Troubadour Research & Consulting开展的调查发现，近一半的消费者愿意将可穿戴设备的数据交给保险公司，以换取更便宜的产品。

基于保险的后市场应用仍然存在很多不确定性。美国保险协会(National Association of Insurance commission)在2017年的一份报告中指出:“UBI是一个新兴领域，因此在行为数据的选择和解释方面仍存在很大的不确定性，以及如何将这些数据整合到现有的价格结构中，以保持新的市场盈利等。”

大约有五分之一的市场对此不感兴趣。21%的客户在UBI项目调查中拒绝参加，其中81%的受访者不希望自己的驾驶行为受到监控，不认为这样可以省多少钱，也不认为保费会下降。像那些通勤时间较长的人，经常长途驾车或者喜欢在空旷道路上超速行驶的人，很难从保险公司评估他们的行为中获益。

一些运营商获得了传感器数据并不意味着就会使用这些数据。源数据的可靠性、丰富性以及分析的准确程度变得至关重要。这就激发了平台市场的由来，比如Octo Telematics的下一代平台(NGP)，为汽车保险运营商提供了一个应用平台接口(API)，用于司机行为评分、交通事故分析，以及针对车队管理和租车公司的索赔分析和风险分析。

任何新技术都有风险，事物总有两面性。传感器数据在许多方面降低了风险，但它也引入了一些新的漏洞。比如传感器相关的远程设备都可能易受黑客攻击，违反数据保护、信息安全等法规条例。所以这些漏洞需要运营商开发承保突发风险的新业务。

二、客户体验及个性化服务：AI界面让客户更好的互动。以下是提升用户购买保险体验的三个关键方法：

● 聊天机器人会认出你：高级的图像识别和社交数据能够提供个性化销售对话

● 平台将验证您的身份：自动的个人身份验证可以减少绑定和认证的处理时间

● 运营商可以定制服务：机器学习技术可以提供实时在线或基于应用程序的购物体验

2017年1月，寿险初创公司Lapetus推出了一项让人自拍购买人寿保险的服务，从而成为头条新闻。由于吸烟等习惯是寿命的强相关指标，Lapetus可以通过面部分析快速确定风险得分，而无需进行冗长或繁重的体检。该公司的官网页面解释了吸烟者迹象的评估方法。

成功的电商是以客户为核心的，最个性化的客户体验是最直接的。这就是Allianz1的想法。Allianz1是意大利市场上的一个网络平台，买家可以与Allianz的13种不同业务进行自由组合和匹配，创建自己的个性化产品。

埃森哲(Accenture)的一项调查显示，保险行业68%的受访者在他们的部分业务中使用聊天机器人。

聊天机器人喜欢品牌和人的名字。著名的保险聊天机器人有Geico的Kate和Lemonade的AI Jim。聊天机器人通过Facebook Messenger，并根据客户财产保险需求销售商业保险。

三、更快、定制化的理赔：AI在减少欺诈的同时更快的理赔。理赔的速度和成功是保险业务效率的关键因素，AI理赔提高客户满意度的两种方式如下：

● 理赔的速度：理赔时间这个度量标准对于客户选择业务来说非常重要。

● 减少舞弊的可能性：减少舞弊的可能性最终将成为保险公司更关心的重要指标。

人工智能的优势似乎在理赔方面最为明显。Lemonade的AI Jim在2017年1月成为头条新闻，据称他在不到三秒的时间内就解决了一项索赔。JD Power & Associates的调查显示，这种结算时间是客户最关心的业务指标。而对比该公司排名第一的保险部门处理周期为11天。

这相差了一个数量级，这家排名第一的理赔部门处理索赔的时间是Lemonade的AI Jim的316,800倍。

大多数保险公司高管已经意识到，人工智能将彻底改变他们所在的行业。埃森哲咨询公司(Accenture)在2017年4月的一项调查发现，79%的保险公司高管认为:“人工智能将彻底改变保险公司从客户那里获取信息的方式，以及与客户互动的方式。”

无论有没有聊天机器人，这都是一个巨大的省钱机会。保险公司经常曝出800亿美元的欺诈性索赔。最常见的保险欺诈形式是身份盗窃，即在投保人不知情或不同意的情况下，提出索赔而盗窃保险和身份数据。数据安全和支付/交易欺诈时有发生。

欺诈检测是不容忽视的人工智能技术应用趋势之一。欺诈检测成为保险业应用AI技术最快的领域之一。据报道，2016年，75%以上的行业使用了自动欺诈检测技术。Shift Technology是一家帮助保险公司预防欺诈的初创公司，最近分析了8200万份索赔申请。

结论：保险人工智能解决方案的标杆化

客户是在需要付款的时候而不是在购买保险产品的时候来评估保险产品的表现。与其他产品或服务不同，客户只能根据保险公司在承保事件发生时所提供的服务作出判断。因此，正如保险科技公司Livegenic的首席执行官兼创始人亚历克斯?波利亚科夫(Alex Polyakov)所写:“保险行业最重要的衡量标准是事后索赔的客户满意度。”

由于Lemonade和Next等初创公司只有几年的历史，目前缺乏足够多的数据来确定能否大规模地提供优质的客户体验。不可否认，保险公司的客户管理流程是“乏味的”，也需要进行重大的改进和精简，时间将会证明这些变化都将物有所值。

以后购买保险只需点击几下鼠标就能提出索赔，这些都具有不可否认的吸引力。国家汽车金融公司(STFC)首席执行官迈克?拉罗卡(Mike LaRocca)在2017年1月传达了这样一个信息:“变革的时代已经到来，如果我们看不到，很可能就会死掉。”

人们似乎达成了共识：保险业维持现状的日子不多了。埃森哲咨询公司(Accenture)在2017年4月进行的调查发现:“保险公司高管相信，人工智能(AI)将在未来3年显著改变他们所在的行业”。无论是远程信息技术、自动驾驶汽车、聊天机器人还是定制平台，市场可能会转向那些能更好利用人工智能改善客户注册/索赔管理流程的公司。